Vermogen opbouwen is iets wat veel mensen willen, maar weinig mensen echt begrijpen. Het klinkt als iets voor rijke mensen of topsporters, maar dat klopt niet. Iedereen kan werken aan een grotere financiële buffer, of je nu weinig of veel verdient. Het gaat om keuzes die je dag na dag maakt met je geld.
Wat je netto bezit zegt over je financiële positie
Je netto bezit is simpel te berekenen: je telt alles op wat je hebt, zoals spaargeld, een huis of beleggingen, en trekt daar je schulden vanaf. Wat overblijft is wat je echt bezit. Veel mensen denken dat een hoog inkomen automatisch leidt tot een grote financiële buffer, maar dat is een misverstand. Iemand die veel verdient maar ook veel uitgeeft, kan aan het einde van de maand netto niets overhouden. Een topsporter als Nathan Aké, die bij Manchester City speelt, heeft een geschat fortuin van zo’n 27 miljoen euro. Dat is niet alleen door zijn hoge salaris, maar ook doordat hij een groot deel van zijn inkomsten investeert in vastgoed. Dat laat zien dat het niet alleen gaat om hoeveel je verdient, maar om wat je met dat geld doet.
De drie manieren waarop mensen rijkdom opbouwen
Er zijn drie veelgebruikte manieren om financieel sterker te worden. De eerste is sparen: geld opzij zetten op een spaarrekening. Dat is veilig, maar levert op dit moment weinig op door de lage rente bij de meeste banken. De tweede manier is beleggen. Je koopt aandelen, fondsen of vastgoed en hoopt dat de waarde stijgt. Dat brengt meer risico met zich mee, maar op lange termijn levert beleggen gemiddeld meer op dan sparen. De derde manier is het opbouwen van een eigen bedrijf. Veel ondernemers zien de waarde van hun bedrijf langzaam groeien en dat vormt een groot deel van hun totale bezit. In de praktijk combineren de meest welvarende mensen alle drie de methoden.
Waarom tijd het grootste voordeel is bij vermogensopbouw
Vroeg beginnen met sparen of beleggen maakt een enorm verschil. Dat komt door het principe van rente op rente, ook wel samengestelde rente genoemd. Als je op je twintigste begint met maandelijks een klein bedrag opzij te zetten, groeit dat over tientallen jaren veel harder dan wanneer je pas op je veertigste begint met hetzelfde bedrag. Het geld werkt dan als het ware voor je, zonder dat je er extra moeite voor hoeft te doen. Veel financiële adviseurs raden aan om zo vroeg mogelijk te beginnen, zelfs als het maar een paar tientjes per maand zijn. De gewoonte van regelmatig opzij zetten is soms belangrijker dan het bedrag zelf.
Valkuilen die mensen tegenhouden om rijker te worden
Een van de grootste valkuilen is consumptie die meestijgt met het inkomen. Als je meer gaat verdienen en ook meteen meer gaat uitgeven, bouw je niets op. Dit fenomeen heet ook wel lifestyle inflatie. Een andere valkuil is uitstelgedrag: mensen wachten op het juiste moment om te beginnen met sparen of beleggen, maar dat moment komt er nooit vanzelf. Schulden zijn ook een grote rem. Wie hoge schulden heeft, betaalt rente in plaats van rente te ontvangen. Dat is precies het omgekeerde van wat je wilt. Tot slot onderschatten mensen hoe veel kleine dagelijkse uitgaven bij elkaar optellen. Een dagelijkse koffie to go kost op jaarbasis al snel enkele honderden euro’s. Dat zijn euro’s die je ook had kunnen laten groeien.
Veelgestelde vragen
Hoeveel spaargeld heb je nodig om financieel vrij te zijn?
Financiële vrijheid betekent voor iedereen iets anders. Een veelgebruikte vuistregel is dat je genoeg spaargeld of beleggingen nodig hebt om 25 keer je jaarlijkse uitgaven te dekken. Als je per jaar 30.000 euro uitgeeft, heb je dus een bedrag van 750.000 euro nodig om in theorie niet meer te hoeven werken. Dat klinkt als veel, maar met een lange tijdshorizon en slimme keuzes is het voor veel mensen haalbaar.
Is beleggen veilig genoeg voor gewone mensen?
Beleggen brengt altijd risico met zich mee, maar het risico hangt sterk af van hoe je belegt. Wie spreidt over veel verschillende aandelen of indexfondsen en een lange termijn aanhoudt van tien jaar of meer, heeft historisch gezien bijna altijd positief rendement behaald. Het is het gevaarlijkst om je geld in één enkel aandeel te stoppen of om snel in en uit te stappen op basis van nieuws.
Wat is het verschil tussen inkomen en vermogen?
Inkomen is het geld dat je regelmatig ontvangt, zoals je salaris of uitkering. Dat geld komt binnen, maar kan ook meteen weer uitgegeven worden. Je bezit is wat je overhoudt nadat je alles hebt betaald en opgeteld. Iemand met een hoog inkomen en veel schulden kan een lager netto bezit hebben dan iemand met een bescheiden salaris die consequent spaart en belegt.
Kun je ook met een laag inkomen je financiële positie verbeteren?
Ja, dat kan zeker. Met een laag inkomen is de marge kleiner, maar ook kleine bedragen tellen op over tijd. Beginnen met vijf of tien euro per maand opzij zetten is beter dan helemaal niets doen. Naast sparen helpt het ook om schulden zo snel mogelijk af te lossen en bewust te kijken naar vaste lasten die omlaag kunnen. Kleine stappen in de goede richting zorgen na verloop van jaren voor een merkbaar verschil.